Plan De Ahorro Para La Jubilación: Entender El Per En 6 Preguntas.

El Plan de Ahorro para la Jubilación o PER ha reemplazado a otras opciones de inversión para la jubilación desde 2019. Se trata de un ahorro a largo plazo que le permite prepararse para su jubilación al tiempo que se beneficia de una fiscalidad ventajosa. Aquí hay una pequeña guía práctica para comprender mejor el plan de ahorro para la jubilación en 6 preguntas.

¿Qué es un plan de ahorro para la jubilación?

El Plan de Ahorro para la Jubilación es una inversión que fue creada por la ley Pacte en mayo de 2019 para reemplazar otras inversiones de jubilación como el PERP y el PERCO.

Este producto de ahorro, disponible desde el 1 de octubre de 2019, se presenta en tres formas diferentes:
• un PER individual que sucede al PERP y al contrato Madelin
• dos PER de empresa: el PER colectivo que reemplaza al PERCO y el PER obligatorio que reemplaza al artículo 83.

2- ¿Por qué contratar un PER individual?

El plan de ahorro para la jubilación individual es un ahorro a largo plazo que te permite cumplir un doble objetivo:
• ahorrar dinero durante tu vida laboral para preparar tu jubilación
• beneficiarte de un complemento de ingresos una vez que estés jubilado.

Esta inversión presenta varias ventajas para el ahorrador. Por un lado, te permite beneficiarte de una fiscalidad interesante.

Por otro lado, te permite recibir una renta o un capital, es decir, obtener una pensión vitalicia o un capital al momento de jubilarte, o incluso combinar estas dos soluciones.

3- ¿Cómo contratar un plan de ahorro para la jubilación?

El plan de ahorro individual para la jubilación es una inversión abierta a todos. No es necesario cumplir con ninguna condición de edad o situación laboral para poder beneficiarse de él.

Ya sea empleado, trabajador por cuenta propia o solicitante de empleo, tiene la posibilidad de suscribirse a este producto de ahorro con una compañía de seguros o una institución financiera como Perlib.

Al abrir este plan de ahorro, el administrador tiene la obligación de informarle sobre las características de esta inversión, su modo de gestión y su fiscalidad.

Nota: si tiene una antigua inversión para la jubilación como un PERCO o un PERP, puede transferirla a su plan de ahorro para la jubilación.

4- ¿Cuáles son las características del PER individual?

El PER individual es una inversión para la jubilación alimentada por aportaciones voluntarias. Esto significa que puedes realizar aportaciones puntuales o regulares a tu propio ritmo.

A menos que se produzca un desbloqueo anticipado, tus ahorros estarán bloqueados hasta que te jubiles. Los casos de desbloqueo anticipado son la compra de la vivienda principal, el sobreendeudamiento, así como el fallecimiento o la invalidez del suscriptor.

A menos que elijas una gestión libre, estos ahorros se gestionarán por defecto bajo una gestión pilotada. Solo tienes que elegir entre una gestión prudente, equilibrada o dinámica según tu perfil de inversor.

Cuanto más joven seas, más dinámica será la distribución de los fondos, con la mayoría del dinero invertido en acciones. El riesgo se reducirá gradualmente a medida que se acerque tu fecha de jubilación.

5- ¿Cuál es la fiscalidad del PER individual?

Si está sujeto al impuesto sobre la renta, su plan de ahorro para la jubilación le permite reducir el ingreso global que declara. De hecho, puede optar por un beneficio fiscal sobre sus contribuciones voluntarias.

Las cantidades depositadas en este plan de ahorro durante un año son deducibles de sus ingresos imponibles, dentro de un límite global establecido para cada miembro de su hogar fiscal.

Para cada pago en su PER individual, tiene la opción entre un pago deducible de su ingreso imponible o un pago no deducible. Si elige un pago no deducible de su ingreso imponible, obtendrá un beneficio fiscal al momento de la salida del plan de ahorro.

El régimen fiscal de la renta o del capital que recibirá al salir es diferente dependiendo de si ha deducido o no las contribuciones voluntarias de sus ingresos imponibles. Es usted quien debe elegir la mejor opción para usted, según su tasa impositiva.

Es interesante elegir pagos no deducibles si no está sujeto al impuesto sobre la renta, de manera habitual o puntual, o si ya ha superado el límite anual de deducción. Entonces podrá beneficiarse de una fiscalidad reducida al momento de la salida del plan de ahorro para la jubilación.

6- ¿Cómo elegir correctamente un plan de ahorro para la jubilación?

Para elegir adecuadamente su plan de ahorro para la jubilación, no olvide tener en cuenta los costos de entrada, gestión y arbitraje que reducen el rendimiento de su inversión.

También es recomendable optar por una entidad especializada en ahorro para la jubilación. En Perlib.fr, es posible suscribir un Plan de Ahorro para la Jubilación en línea en pocos minutos y beneficiarse de consejos de expertos para definir su estrategia de inversión según su perfil de inversionista y sus valores.